Erfahren Sie was Sie über Lebensversicherungen wissen müssen, von der Auswahl der richtigen Versicherungsart bis zur Bestimmung der Begünstigten. Schützen Sie Ihre Lieben und sichern Sie Ihre finanzielle Zukunft schon heute.
Welche Art von Versicherung ist die richtige Wahl?
Mit einer Lebensversicherung können Sie sicherstellen, dass im Falle Ihres Todes ein festgelegter Geldbetrag an die von Ihnen benannten Begünstigten ausgezahlt wird. Doch Sie kann Ihnen auch dabei helfen, langfristig Kapital aufzubauen. So wird zwischen verschiedenen Formen von Lebensversicherungen unterschieden:
- Todesfallversicherung: Hierbei handelt es sich um einen Vertrag, der im Falle des Ablebens des Versicherten die Zahlung eines Kapitals oder einer Rente an die zuvor benannten Begünstigten vorsieht.
- Erlebensfallversicherung: Hier nimmt der Versicherer nur dann eine Auszahlung vor, wenn Sie die versicherte Person das vertraglich festgelegte Fälligkeitsdatum noch erlebt.
- Todes- und Erlebensfallversicherung: Bei dieser Vertragsform werden Vorsorge und Sparen miteinander verbunden. Es erfolgt in jedem Fall die Auszahlung eines Kapitals an Sie oder an Ihre Begünstigten.
Die angemessene Versicherungssumme
Die Versicherungssumme hängt im Wesentlichen von Ihrer persönlichen Situation ab, d. h. von verschiedenen Faktoren wie:
- der Anzahl und dem Alter Ihrer Kinder
- der Höhe Ihrer laufenden Kosten
- Ihren bestehenden Krediten
- den weiteren Einkünften der Familie
- oder Ihren verfügbaren Ersparnissen
Im Gegensatz zu einem kinderlosen Paar benötigen junge Familien oft einen erweiterten Schutz. In Bezug auf die Todesfalldeckung gilt im Allgemeinen eine Höhe von drei Jahreseinkommen als angemessener Ausgangspunkt.
Bei der Sparkomponente liegt es vor allem an Ihnen zu bestimmen, welche Summe Sie je nach Ihren Plänen ansparen möchten oder wie viel Geld Sie bereit sind, regelmäßig einzuzahlen.
Die Auswahl der Begünstigten
Bei dem Begünstigten handelt es sich um die Person, die Anspruch auf das Kapital hat, d. h. an die, an den der angesparte Betrag später ausgezahlt wird:
- Im Erlebensfall des Versicherten ist dies oftmals der Versicherungsnehmer selbst, d. h. die Person, der den Vertrag abgeschlossen und das Geld angespart hat.
- Im Todesfall des Versicherten wird das Kapital an einen Dritten ausgezahlt. Diesen Dritten zu bestimmen, ist oftmals eine emotional sehr emotionale Entscheidung.
Die Wahl der Begünstigten des Vertrags obliegt allein dem Versicherungsnehmer. Niemand anderes ist berechtigt, diesbezüglich Änderungen vorzunehmen. Diese Benennung kann jederzeit erfolgen, sowohl bei Vertragsabschluss als auch während der Laufzeit des Vertrags. Der Versicherungsnehmer kann die Begünstigten frei wählen und beliebig oft zu ändern, ohne dass für ihn dadurch Kosten anfallen.
In der Regel ist der Begünstigte die gleiche Person, die auch in einem klassischen Erbfall der Erbe wäre. Es handelt sich also häufig um den Partner, die Kinder usw. Es wird empfohlen, hiervon nur dann abzuweichen, wenn Ihnen dies nicht passt.
Wenn Sie einen anderen Begünstigten einsetzen wollen, gibt es zwei Arten, diesen zu benennen:
- die namentliche Benennung, bei der die begünstigte Person, wie die Bezeichnung schon sagt, namentlich benannt wird
- die qualitative Benennung, bei der lediglich eine Rolle (wie etwa Ehepartner oder Kinder) angegeben wird, ohne dass dabei konkrete Namen genannt werden
Im Falle einer namentlichen Benennung muss die getroffene Wahl regelmäßig überprüft werden, damit sichergestellt ist, dass diese Benennung weiterhin Ihrer aktuellen Situation entspricht. Bei einer qualitativen Benennung ändert sich die begünstigte Person automatisch je nach Ihrer persönlichen Situation ändert, ohne dass der Vertrag angepasst werden muss. Bei einer erneuten Heirat wird beispielsweise der neue Ehepartner zum Begünstigten.
Die in Ihrer Lebensversicherung benannten Begünstigten können Sie ganz einfach in der easyAPP einsehen. Vergessen Sie also nicht, im Falle einer Heirat, einer Scheidung oder der Geburt eines Kindes zu überprüfen, ob die von Ihnen benannten Begünstigten weiterhin Ihren Vorstellungen entsprechen.
Mt diesen Tipps vermeiden Sie, dass Ihre Angehörigen in eine finanziell angespannte oder anderweitig unangenehme Lage kommen.